什么是理财

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理财似乎已经成为了一种流行趋势,金融市场也有很多各式各样的理财产品和理财服务,但真正理解理财的人少之又少。理财并不是简单的选择几个理财工具买几个理财产品,它是一个合理利用资源来获取更大价值的过程。理财的规模大致上可以分为六种:即赚钱—收入、用钱—支出、存钱—资产、借钱—负债、省钱—节税和护钱--保险与信托。而每种规模中包含的范围都不一样,理财的难易程度也有所不同,只有真正理解理财的含义和内容,才从中获益。

仿佛一夜之间,理财成了一个时髦的词汇。我们看到在提供理财服务(例如光大银行的阳光理财),公司在提供理财服务(例如集合理财);基金公司更是号称专家理财;保险公司也不甘落后,先是分红、然后是万能、还有投连……面对这么多的理财产品与工具,我们不禁迷茫,到底什么是理财呢?炒炒、买卖基金、再买点保险,这个就叫理财了吗?似乎没有这个简单。

关于理财的定义,目前还没有统一的标准,各有各的说法。一般来说, 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。理解定义是解答什么是理财的前提。

什么是理财 一般人谈到理财,想到的不是出资,即是挣钱。实际上理财的规模很广,理财是理终身的财,也即是自己终身的现金流量与危险办理。包含以下涵义: ① 理财是理终身的财,不是处理当务之急的金钱疑问罢了。 ② 理财是现金流量办理,每一自己一出生就需求用钱(现金流出)、也需求挣钱来发生现金流入。因而不管如今是否有钱,每一自己都需求理财。 ③ 理财也涵盖了危险办理。因为将来的更多流量具有不确定性,包含人身危险、产业危险与商场危险,都会影响到现金流入(收入中断危险)或现金流出(费用递加危险)。 因而,自己理财的规模包含:

(一)什么是理财?即赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入,及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱,由此可知理财的范围比赚钱与都还要广。

(二)什么是理财?即用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出,及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出,有家就有负担,赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。

(三)什么是理财?即存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也就是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。

(四)什么是理财?即借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前,每期的支出除了生活消费外,还有财务上的本金利息摊还支出。

(五)什么是理财?即省钱--节税 在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。

(六)什么是理财?即护钱--保险与信托 护钱有什么重点?重点就在于如何进行风险管理。