各银行理财产品转型路 银行理财净值型方向

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各银行理财产品转型路 银行理财净值型方向

  随着银行理财市场规模的扩张,各类银行开始呈现差异化发展趋势。其中,全国性银行继续加大净值型产品的推广力度,同时开放式预期收益型产品已成为其主流产品,并逐步取代封闭式理财产品。2021年,在资产荒与资金荒共同作用下,以预期收益型产品为主的理财业务增速将大幅放缓,将促使银行打破刚兑转型,是2021年银行理财的关键词。过去一年,各类型银行差异化推出具有自身特色的创新型产品,向净值型产品转型的趋势也日渐清晰,这为银行理财市场今后的健康稳步发展奠定了良好基础。

  业务规模增速有所放缓


  普益标准公布的统计数据显示,截至2021年12月31日,共有459家商业银行发行了123758款人民币预期收益型产品,市场占比达98.48%。与2021年同期比较,发行银行数量增加104家,产品发行量增加32971款,继续创下新高,增幅达36.32%。“尽管2021年银行理财业务规模扩展增速有所放缓,但相对其他行业增速仍然较高,预计2021年全年存续规模能够突破30万亿元大关,同比增幅达27.66%。”普益标准研究员魏骥遥表示。

  从全年数据来看,前3月理财产品发行数量整体表现平稳,第四季度产品数量发行量相对较低。从全年收益率分析,银行理财整体收益率出现明显下滑趋势。其中1月份平均收益率最高,达到4.28%,9月份收益率到达历史低点3.65%,差值高达63个BP。受年末银行资金流动性收紧的影响,第四季度开始,银行理财收益率有了较明显回升。经过9月份的低点后,10月份平均收益迅速反弹至7月水平,达到3.72%,12月份受多方因素影响,收益率飙升到4%。

  从发行主体来看,2021年各类发行主体的发行量占比较2021年没有明显变化。其中,城市商业银行产品发行量仍然最大,全年发行42526款人民币预期收益型产品,占比为35%;股份制商业银行位列第二,发行量为31621款,占比26%;农村商业银行发行30179款,占比25%;国有银行相对产品发行量最少,占比14%。

  与产品发行量表现有所差异的是各类型银行规模占比,国有银行与股份制商业银行占比占据整个市场80%左右的份额,仍然是市场的主力。但城市商业银行与农村商业银行在产品数量上的扩容,也展现了这两类发行主体的活力。业内人士表示,虽然目前区域性银行在产品创新上略逊于全国性银行,但对产品设计、投向挖掘方面有足够的探索意愿,未来可能成为推动银行理财业务发展的主要推动力。

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