大额现金管理正式开始试点,存取钱超过一个数,就会被重点监管?

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大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“大额现金管理”。

由于手机支付的普及,网上银行、手机银行等广泛应用等,使得现在很多人跑银行网点的次数已经很少了。大多时候,可能也就只有需要存取现金的时候才会专门跑银行网点去办理。不过,从7月1日起,银行的现金管理政策也将迎来变化,以后去银行存取现金也不能随便存取了。

大额现金管理正式开始试点,存取钱超过一个数,就会被重点监管?

虽然我们存在银行的钱理论上是可以随便取,不过如果是要取较多的现金的话,还是需要先预约的,一般是超过5万就得预约。不过以后去银行取较多的现金,可能不仅需要预约,而且还需要登记,表明资金的用途、去向。除了取钱要登记之外,存钱同样也需要登记。

根据央行此前发布的《大额现金管理先行先试方案》,从7月1日起,河北将首先开始大额现金管理试点,个人存取现金在10万以上、企事业单位存取现金在50万以上的,都需要进行登记。另外,浙江和深圳也将从今年10月份起开展试点,不过这两地的个人取现需要登记的门槛分别为30万和20万。

为什么要对大额存取现行为进行登记?

登记并不是目的,对大额存取现行为进行登记,主要的目的是打击利用现金的违法犯罪活动。因为现金是最不容易监管的资产,现金一旦从银行流出之后,如果不能回到银行,就很难追踪它的去向。

正因为现金有这个特质,犯罪分子便可以利用现金干一些见不得人的交易。另外如果对存入银行的大额现金不加强监管,可能就会为犯罪分子洗钱提供便利。

其实加强对大额现金管理打击犯罪,并不是我国独有。比如美国,其《银行保密法规》规定,金融机构对超过1万美元的现金存款、取款和货币兑换都需要在交易完成后15个交易日内向FinCEN 报告。

印度为了打击其国内的腐败、断绝恐怖团体资金链和假币流通渠道,在几年前还开展过一场轰轰烈烈的废钞运动,将两种大面额的纸币直接禁止流通。

由此可见,为打击犯罪活动加强大额现金管理,既有必要同时也是比较有效的。我国加强对大额现金的管理,可能也借鉴了国外的经验。

会不会影响正常存取现金?

加强对大额现金的管理,并不是要限制大家的正常存取现金。一般来说,个人10万、企事业单位50万的取现额度,已经能够满足大部分客户的取现需求了,因为更大额度的交易,通过转账、汇款的方式进行会更方便。

即便是真需要超过以上额度的存取现金,也还是可以存取的,只不过需要对资金的来源、用途或去向等信息做登记。当然登记的信息要真实可靠,不能存在可疑之处。

总而言之,央行加强对大额现金存取的管理,对于我们日常存取现金来说影响不大。但对于想要利用现金从事违法犯罪的人来说就会比较难受了。

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